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Do cartão físico ao smartphone, veja como evoluíram os pagamentos e porque é que ter um TPA moderno é decisivo para acompanhar as expectativas digitais dos consumidores portugueses da atualidade.
Houve uma época em que pagar era sinónimo de tirar a carteira, escolher o cartão certo e esperar que o comerciante o passasse na máquina. Atualmente, este cenário é cada vez mais raro.
Entre o cartão com banda magnética e o simples encostar do smartphone ao terminal, os pagamentos percorreram um caminho notável que acompanhou a própria evolução dos hábitos de consumo dos portugueses.
Esta transformação foi moldada pela tecnologia, pela exigência crescente dos consumidores e por soluções que tornaram o momento de pagar mais rápido e mais simples, quer se trate de um terminal de pagamento automático – TPA físico, quer de uma aplicação no telemóvel.
Neste artigo, percorremos essa evolução e explicamos porque é que acompanhá-la deixou de ser opcional para qualquer negócio.
Do cartão na carteira ao pagamento com um simples toque
Durante décadas, o cartão bancário foi sinónimo de banda magnética e, mais tarde, de chip com PIN: o processo consistia em inserir o cartão, aguardar a validação e confirmar o código secreto, o que sempre foi fiável, mas relativamente lento para as compras do dia a dia.
A chegada da tecnologia contactless mudou este paradigma, passando a ser suficiente aproximar o cartão do terminal para o pagamento se tornar praticamente instantâneo.
Em Portugal, este equilíbrio entre rapidez e segurança está bem definido: segundo o Banco de Portugal (BdP), um pagamento contactless pode ser feito sem inserir o PIN até 50 € por transação, com um limite acumulado de 150 € ou cinco operações seguidas antes de ser pedida nova autenticação.
Este pequeno gesto, encostar em vez de inserir, foi o primeiro passo de uma mudança maior: a de um consumidor que passou a esperar rapidez em todas as transações, quer num TPA físico, quer num dispositivo móvel.
Como o smartphone mudou a forma de comprar
Se o contactless acelerou o pagamento com cartões, o smartphone eliminou por completo a necessidade de os transportar sempre consigo. Carteiras digitais como o Apple Pay e o Google Pay, quando associadas a cartões bancários, permitem pagar apenas com o telemóvel junto do terminal, recorrendo à mesma tecnologia contactless.
Em Portugal, o MB WAY tornou-se um exemplo particularmente relevante desta mudança: nascido como aplicação de pagamentos móveis, tornou-se um dos meios de pagamento mais associados ao dia a dia dos portugueses, tanto em compras online como em lojas físicas.
Esta mudança também transformou o outro lado do balcão: hoje, o próprio smartphone ou tablet do comerciante pode tornar-se um terminal de pagamentos, através de aplicações de mobilidade que aceitam contactless e MB WAY diretamente no dispositivo. O ponto de venda deixou de ser fixo para acompanhar o comerciante para onde for preciso.
A corrida pelas rapidez e simplicidade no momento de pagar
A rapidez deixou de ser um extra apreciado para se tornar uma expectativa básica; em setores como a restauração ou o retalho, cada segundo poupado significa mais clientes atendidos e menos filas de espera.
Esta procura por simplicidade chegou também às compras online: os processos de checkout longos, com a introdução manual dos dados do cartão a cada compra, tendem a gerar carrinhos abandonados. No entanto, soluções mais recentes como o Click to Pay respondem a este problema: associam o cartão ao consumidor e não à loja, eliminando a repetição de dados a cada nova compra.
Esta corrida pela rapidez não é apenas uma questão de conforto, mas também de competitividade: os negócios com processos de pagamento lentos ou pouco intuitivos arriscam-se a perder vendas para concorrentes que já resolveram esta fricção.
O porquê de os consumidores esperarem cada vez mais dos pagamentos digitais
A explicação é simples: os consumidores comparam constantemente as suas experiências de compra, sendo que a fasquia é definida pelas marcas que já oferecem processos mais fluidos.
Um consumidor que paga em segundos com o telemóvel num café dificilmente aceita, sem estranhar, um processo de pagamento demorado numa loja diferente. A tolerância à fricção tem vindo a diminuir, sobretudo entre os consumidores mais jovens, que cresceram já rodeados de tecnologia digital.
Para os negócios, isto significa que os pagamentos deixaram de ser apenas a etapa final da venda e passaram a fazer parte da própria experiência de compra. Um processo desatualizado pode comprometer a perceção de qualidade de todo o atendimento, mesmo quando o produto ou o serviço é excelente.
O que promete a próxima geração de pagamentos
A evolução dos pagamentos está longe de terminar: a autenticação biométrica (por impressão digital ou reconhecimento facial) já é utilizada como alternativa ao PIN em alguns pagamentos contactless e tende a expandir-se na qualidade de camada adicional de segurança.
Os chamados «wearables» são outra frente em crescimento: em Portugal, já existem pulseiras e outros acessórios associados ao MB WAY que permitem pagar por aproximação, sem recorrer ao cartão ou ao telemóvel.
A cooperação entre sistemas de pagamento móvel europeus, incluindo o MB WAY, é também uma tendência a acompanhar, com anúncios recentes que apontam para maior interoperabilidade entre países.
Já a inteligência artificial (IA) promete reforçar a deteção de fraude em tempo real, tornando os pagamentos simultaneamente mais rápidos e seguros.
Prepare o seu negócio para o que aí vem
Acompanhar esta evolução não exige adivinhar o futuro, mas sim garantir que o seu negócio aceita os meios de pagamento que os clientes já usam no dia a dia: contactless, MB WAY, Apple Pay, Google Pay e cartões nacionais e internacionais.
A UNICRE – Instituição Financeira, SA disponibiliza soluções de pagamento adaptadas a cada tipo de negócio, do TPA às aplicações de mobilidade, preparadas para acompanhar a transição do cartão físico para as experiências digitais.
Escolher o parceiro certo para os pagamentos é, cada vez mais, uma decisão estratégica e não apenas operacional.
